L’assurance habitation est devenue incontournable en matière de logement. Pour louer, construire ou acheter une maison, il faut être assuré. Dans cet article, nous vous apportons toutes les informations indispensables pour souscrire une bonne assurance. Découvrez ce qu’il faut savoir avant de signer un tel contrat.
Comment choisir son assurance habitation ?
Assurer sa maison n’est pas un problème à prendre à la légère. Que vous désiriez une assurance habitation avec paiement mensuel ou un contrat avec prélèvement annuel, il faut prendre le temps de comprendre les termes qui vous sont proposés. Pour être sûr de faire le bon choix, vérifiez bien les éléments suivants, et mettez-les en concurrence dans les différentes offres que vous recevrez :
- Les franchises : la franchise est la clause contractuelle qui fixe le montant qui ne sera pas pris en charge par l’assureur en cas de dommage.
- Les exclusions de garanties : ce sont des clauses qui exemptent la compagnie d’assurance d’indemniser son client dans certaines conditions.
- Les garanties incluses et non incluses : elles représentent les obligations de remboursement ou de prestations que la compagnie est obligée d’effectuer si l’un des risques qu’elle s’est engagée à couvrir se réalise.
- Les plafonds d’indemnisation : un plafond d’indemnisation représente le montant maximum que la société d’assurance s’engage à supporter en cas de sinistre. En d’autres termes, c’est la somme la plus élevée qu’il pourra dépenser pour vous indemniser.
- Les modes d’indemnisation. Il en existe deux : la valeur à neuf et la valeur déduite. Dans une indemnisation en valeur à neuf, l’assurance s’engage à vous rembourser votre bien à l’état neuf et ce, quel que soit sa valeur lors du sinistre. Par contre, dans une indemnisation déduite, la compagnie tient compte de la vétusté de l’habitation.
- Les délais de carence : la carence est la période durant laquelle vous ne pourrez pas recevoir d’indemnisation, jusqu’à l’entrée en vigueur de votre. Durant cette période, si une fuite d'eau endommage votre maison, vous ne serez pas remboursé.
Comment souscrire un contrat d'assurance habitation ?
Pour souscrire à une assurance habitation, adressez-vous à une société d’assurances, un courtier, un agent général d’assurance ou à une banque. Et si vous souhaitez avoir une idée des tarifs et modalités qui vous correspondraient le mieux, contactez plusieurs prestataires différents. Ainsi, vous pourrez aisément comparer leurs devis d'assurance. Sachez-le, chaque proposition d’assurance doit obligatoirement inclure une fiche d’information. Cette fiche comprend des données telles que les tarifs, les garanties, les limites de garantie, la loi applicable et les instances compétentes en cas de litige. Consultez toutes ces informations pour en tirer le meilleur. Ensuite, signez un seul contrat et renvoyez-le à la société d’assurance qui le propose. Après réception de votre réponse, celle-ci devra vous transmettre une attestation prouvant l’existence de votre contrat d'assurance.
Quelle est le coût d’une assurance habitation ?
Les tarifs des assurances varient d’une compagnie à une autre. Cela est dû au fait que les assureurs bénéficient de la liberté de fixer les prix de leurs offres suivant des caractéristiques qui leur sont propres. Mais en général, le prix d’une assurance habitation dépend de critères tels que la situation géographique, la superficie du logement et la valeur des biens assurés. La situation géographique est a un impact important. Elle permet par exemple de distinguer les zones à risque (insécurité, catastrophes naturelles…) des zones plus sûres. Plus la zone est dangereuse, plus le prix de l’assurance sera élevé. Ensuite viennent les caractéristiques telles que l’état du logement, les équipements à risque, et les causes probables de dégradation.
Quand peut-on résilier son assurance habitation ?
Depuis le 1er janvier 2015, il est possible de résilier son contrat d’habitation à tout moment. Cela signifie que vous êtes libre de rompre votre engagement envers votre assureur quand vous le désirez. Définie dans la loi Hamon, cette mesure a été prise pour libérer les consommateurs de la reconduction tacite. Elle est venue renforcer la loi Chatel, promulguée elle aussi pour faciliter la résiliation des contrats. Qu’est-ce que cela signifie concrètement ? En cas de contrat avec reconduction tacite, votre agent d’assurance doit vous envoyer un courrier d’information annuel comportant un avis d'échéance (loi Chatel). Mais s’il manque à cette obligation, vous avez le droit de résilier le contrat à tout moment (loi Hamon).
Quelles sont les conditions de résiliation d’une telle assurance ?
En principe il n’y en a aucune. Si vous souhaitez résilier le contrat, choisissez juste un nouvel assureur, puis remettez-lui votre demande de résiliation. C’est à lui de la transmettre à votre ancien prestataire, pour assurer la continuité de votre couverture. Mais attention, sachez que votre nouveau contrat d'assurance ne peut pas prendre effet tant que la résiliation de l’ancien n’est pas confirmée. Votre demande de résiliation doit être faite par lettre recommandée avec accusé de réception. Elle doit inclure vos coordonnées, la nature de votre contrat (contrat d’habitation) et son numéro. Une fois la procédure validée, votre assureur est tenu de vous rembourser de la période de non-couverture dans un délai de 30 jours.
